La salud financiera es un concepto que ha tomado relevancia en los últimos años. Este concepto ha migrado de los hogares a estar presente en los lugares de trabajo. Conceptos como ahorro para el retiro, prestaciones laborales por encima de la ley, cajas de ahorro, inversiones y créditos ocupan cada vez más las conversaciones de los departamentos de Capital y Recursos Humanos en relación a la plantilla laboral. Es por ello que las empresas pueden empezar a promover programas de salud financiera y ofrecer beneficios laborales que sean atractivos para sus empleados.
La educación financiera de los empleados puede ayudarles a tomar decisiones financieras informadas que les beneficien tanto a ellos como a la organización. Según IDC Online, el estrés financiero afecta a más del 70% de los mexicanos adultos.
Aquellos empleados preocupados por sus finanzas sufren 3 veces más de estrés laboral, comparados con aquellos que no tienen esa preocupación.
Es por esta razón que los empleadores pueden accionar estrategias, planes y beneficios empresariales que ayuden a los empleados a disminuir la preocupación sobre el dinero. Lo anterior puede llevar a que se tenga un impacto positivo en la empresa al disminuir el estrés laboral y aumentar la productividad laboral.
Pero, ¿cómo se puede promover la salud financiera entre sus empleados? En este artículo hablaremos de la importancia de la salud financiera entre los colaboradores de una organización, el impacto del estrés financiero y conceptos clave de la educación financiera.
¿Cómo promover la salud financiera entre los empleados?
¿Sabías que una de las principales fuentes del estrés en México son las preocupaciones por el dinero? Según Forbes, el estrés financiero puede tener impacto sobre la salud de las personas y mostrar síntomas como:
- Dificultad para dormir
- Cambios de humor
- Dolor muscular
- Sentimiento de enojo
- Temor
- Pérdida del apetito
De mediano a largo plazo, estos síntomas empiezan a impactar en el día a día de las personas y por ende, afectan su productividad en el trabajo.
Es por ello que las empresas pueden fomentar la salud financiera. Una de las formas más rápidas para su promoción es ofrecer cursos de educación financiera. Estos cursos pueden abarcar temas como la elaboración de presupuestos, la gestión del crédito, la inversión y otros. Al ofrecer estos cursos a tus empleados, les proporcionan los conocimientos y recursos que necesitan para tomar decisiones financieras inteligentes.
También puedes fomentar la salud financiera entre tus empleados a través de las prestaciones laborales mayores a la ley. Por ejemplo, si ofreces seguro médico de gastos mayores, puedes añadir servicios de asesoramiento financiero. De este modo, los empleados tendrán acceso a profesionales financieros que podrán asesorarlos sobre planificación financiera y gestión del dinero.
Otra forma de promover la salud financiera entre tus empleados es impartir sesiones de educación financiera. Estas sesiones pueden impartirse en persona o en línea y deben abarcar temas importantes como la elaboración de presupuestos y el crédito.
Por último, puedes promover la salud financiera ofreciendo incentivos económicos. Estos incentivos financieros podrían incluir el reembolso de matrículas, aportaciones paralelas a planes de jubilación, cuotas subvencionadas para gimnasios y otros beneficios monetarios que ayuden a mejorar la salud financiera de sus empleados.
¿Qué es la educación financiera?
La educación financiera es el proceso de aprendizaje de temas financieros como la elaboración de presupuestos, la gestión del crédito, la inversión y la planificación financiera. Puede incluir cursos y seminarios en los que se enseñan conocimientos financieros básicos y se ofrece información sobre productos y servicios financieros.
La educación financiera puede ayudar a las personas a construir una base financiera sólida que les permita tomar decisiones informadas a la hora de gestionar sus finanzas.
Al tener acceso a la educación financiera, los empleados pueden tomar mejores decisiones sobre el uso de su dinero y por ende, disminuir su estrés.
A continuación te compartiremos algunos conceptos clave de la educación y salud financiera que todo colaborador debe conocer.
Ahorro
Garantizar la salud financiera de tus empleados también implica ofrecerles prestaciones laborales mayores a la Ley como planes de ahorro y de jubilación. Las cajas de ahorro son prestaciones laborales que las empresas pueden ofrecer para fomentar el ahorro entre su plantilla laboral y así promover su salud financiera.
Una caja de ahorro funciona a través de las aportaciones económicas de los colaboradores que une dicho ahorro a un fondo común para inversiones.
Para la empresa tiene distintos beneficios:
- Es una prestación laboral por encima de la Ley
- Es atractiva para personal a reclutar
- Favorece la permanencia de los colaboradores
Para los empleados:
- Mejora el nivel de vida
- Fomenta el ahorro
¿Por qué es importante el ahorro?
Ahorrar dinero es una parte importante de la salud financiera. Tener un colchón financiero puede ayudar a cubrir gastos inesperados y proporcionar seguridad financiera en tiempos de dificultades económicas.
El ahorro también da a las personas la oportunidad de invertir en su futuro, permitiéndoles alcanzar objetivos financieros como la compra de una vivienda.
Créditos
Los créditos pueden ser una valiosa herramienta financiera para los empleados, ya que les permiten acceder a fondos cuando los necesitan. Sin embargo, es importante que las empresas proporcionen educación financiera sobre los beneficios y riesgos del manejo de un crédito.
Educar a los empleados en temas financieros como la puntuación crediticia, Buró de Crédito, score crediticio, tipos de interés, plazos de amortización y la gestión de la deuda saludable puede ayudarles a tomar decisiones con conocimiento de causa.
A continuación te enlistamos los tipos de créditos más importantes y que tus colaboradores deben conocer para una mejor salud financiera:
Crédito de nómina
El crédito de nómina es una herramienta financiera que permite a los empleados acceder a fondos de sus nóminas antes de cobrarlas oficialmente. Permite que los empleados reciban un monto específico que dinero a una tasa de interés que después podrán pagar en cuotas fijas.
Los créditos de nómina pueden ser útiles para emergencias financieras. Es importante que los empleados conozcan toda la información relacionada a su crédito de nómina y poder acceder a éste con facilidad.
Ofrecer un crédito de nómina dentro de tus beneficios y prestaciones laborales puede ser un buen indicador para el reclutamiento y la permanencia de tus empleados. El acceso al crédito con facilidad puede incentivar a que tus colaboradores se sientan más seguros financieramente y planifiquen con anticipación sus finanzas.
Como organización puedes ofrecer crédito o préstamo de nómina y hacerte cargo del monto específico a ofrecer a tus empleados. Pero tienes una segunda opción que será benéfica tanto para las finanzas empresariales como para tu colaborador, ofrecer esta prestación laboral mediante un aliado estratégico como Círculo de Beneficios.
Círculo de Beneficios permite la aprobación del crédito de nómina rápidamente y mediante herramientas automáticas y digitales. Una de las grandes ventajas es que ofrece préstamos de bajo costo, lo que puede ayudar a tus empleados a evitar un estrés financiero. Aún mejor, el esquema de cobranza está diseñado para ayudar a los solicitantes a finiquitar sus pagos sin generar intereses o recargos moratorios.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera útil, pero también conllevan riesgos financieros si no se conocen las fechas de pago, tasas de interés y costos asociados al uso. Educar a los empleados sobre la importancia de utilizar el crédito de forma responsable es clave para ayudarles a mantener la salud financiera. Los empleados deben ser informados sobre temas como los tipos de interés, las condiciones de pago y cómo leer sus estados de cuenta mensuales.
Crédito hipotecario
Las hipotecas son una herramienta financiera que puede ayudar a los empleados a adquirir su primera vivienda o a refinanciar una hipoteca existente. Como empresa en México, uno de los beneficios por Ley es el acceso a crédito hipotecario mediante el INFONAVIT. Sin embargo, la educación financiera sobre la compra de bienes inmuebles puede estar dentro de tus prestaciones laborales.
Es importante que los empresarios impartan formación financiera sobre temas como los tipos de préstamo, los tipos de interés y los costos de cierre. Además, las empresas deben hacer hincapié en la importancia de la planificación presupuestaria y financiera a la hora de plantearse una hipoteca.
Crédito automotriz
Comprar un auto es una decisión financiera que puede tener implicaciones financieras a largo plazo. Educar a los empleados en temas como los tipos de interés, las condiciones de los préstamos y los plazos de amortización puede ayudarles a tomar decisiones informadas sobre los créditos o préstamos para automóviles.
Además, la educación financiera puede ayudar a los empleados a comprender las ventajas de mantener una buena puntuación crediticia y cómo hacerlo.
Inversión
Invertir en los mercados financieros puede ser una excelente manera de crear seguridad financiera. Sin embargo, es importante que los empleados comprendan los riesgos financieros asociados a la inversión. Impartir formación financiera sobre temas como la diversificación, la asignación de activos y el riesgo financiero puede ayudar a los empleados a tomar decisiones informadas sobre sus inversiones. Los fondos de ahorro dentro de una organización son un tipo de inversión segura que pueden conocer.
Las empresas también deben hacer hincapié en la planificación financiera y la elaboración de presupuestos cuando recomiendan inversiones financieras. Al impartir educación financiera, las empresas pueden ayudar a sus empleados a tomar decisiones financieras inteligentes y construir su seguridad financiera.
Presupuesto
La elaboración de presupuestos es una herramienta financiera que puede ayudar a los empleados a planificar su futuro económico. Sin embargo, es importante educar a los empleados en temas como la planificación financiera, las herramientas presupuestarias y el seguimiento de los gastos. Las empresas deben hacer hincapié en la importancia de la educación financiera, la fijación de objetivos financieros y la autodisciplina a la hora de elaborar un presupuesto.
Seguros
Los seguros son una importante herramienta financiera que puede ayudar a proteger a los empleados de pérdidas económicas en caso de un siniestro. Es importante que las empresas impartan formación financiera sobre temas como los tipos de seguro, los límites de cobertura y las aseguradoras.
Las empresas también deben hacer hincapié en la importancia de comparar precios de seguros y comprender las condiciones de las pólizas para asegurarse de que los empleados obtienen la mejor cobertura al mejor precio. Por otro lado, las organizaciones pueden mejorar sus beneficios empresariales al ofrecer seguros de gastos mayores que a corto, mediano y largo plazo representen un atractivo para un posible nuevo personal.
Planificación para el retiro
Planificar la jubilación es un objetivo financiero importante para todos los mexicanos. Una de las obligaciones patronales más importantes que tienen las empresas es asegurarse de hacer sus aportaciones mensuales ante instituciones como el IMSS por conceptos de Cesantía y Vejez. Sin embargo, ofrecer planes de jubilación por encima de la Ley también es considerado un atractivo dentro del ramo de beneficios empresariales.
¿Cómo implementar el programa de salud financiera entre tus empleados?
Implantar la educación financiera entre los empleados requiere planificación y dedicación por parte de los departamentos de Capital y Recurso Humano.
Las empresas deben considerar la creación de un programa de bienestar financiero que incluya educación financiera, talleres financieros e incentivos financieros para los empleados.
Además, las empresas deben desarrollar recursos para ayudar a los empleados a entender conceptos financieros como presupuestos, estrategias de inversión, planes de ahorro para la jubilación, créditos de nómina y pólizas de seguros.
Un empleado con menos posibilidades de estrés financiero es un empleado que puede tener mejor y mayor rendimiento laboral.
Conclusión
La educación financiera es fundamental para la salud y el bienestar financieros. Las empresas interesadas en el bienestar de sus empleados pueden promover la educación financiera sobre temas como el uso del crédito, la planificación financiera, la elaboración de presupuestos, la inversión, los tipos de seguros y los planes de ahorro para la jubilación.
Las empresas también deberían considerar la creación de un programa de bienestar financiero que incluya educación financiera, talleres y prestaciones laborales mayores a la Ley para los empleados. Esto incentiva a que el estrés laboral pueda ser disminuido y tener un impacto positivo en el rendimiento y resultados de los empleados.
Conoce cómo el crédito de nómina de Círculo de Beneficios puede ayudarte a ofrecer más beneficios laborales que sean útiles para tu plantilla laboral. Desde tasas de interés más bajas y un acceso al crédito más cercano.