Un préstamo nómina es un tipo de préstamo que las empresas pueden ofrecer a sus empleados como alternativa a los préstamos bancarios tradicionales. Funciona permitiendo que el empleado pida prestado contra su nómina, tomando una parte de su salario en cada periodo de nómina hasta que el préstamo se reembolse en su totalidad. Los préstamos de nómina representan una oportunidad para los empleadores al poder ofrecer otro beneficio empresarial.
Por otro lado, los préstamos de nómina representan una oportunidad para los empleados cuando no se pueden obtener préstamos bancarios tradicionales, ya sea por solvencia o por otras cuestiones.
¿Quieres conocer cómo funcionan los préstamos de nómina tercerizados y cómo puedes ofrecerlos en tu organización?
¿Cómo ofrecer a mis empleados beneficios como préstamos de nómina?
Cuando las empresas ofrecen préstamos sobre la nómina como prestación laboral por encima de la Ley, están asumiendo esencialmente el papel de un banco o institución prestamista. Queda en su departamento de Finanzas o de Recursos Humanos la aprobación de la solicitud, otorgamiento del crédito de nómina, imposición de tasas moratorias y el descuento a la nómina del empleado (y todo lo que conlleva dentro del cálculo de nómina).
Las empresas suelen examinar las nóminas y si se da el caso, los historiales crediticios de sus empleados para determinar si reúnen los requisitos para obtener préstamos sobre la nómina. Este proceso puede conllevar gastos extraordinarios para la consulta en Buró de Crédito. Después, la empresa establecerá un acuerdo con el empleado en el que se especifique el importe del préstamo, el calendario de pagos y otras condiciones del préstamo.
Las empresas que quieran o ya ofrecen este tipo de beneficio empresarial corren el riesgo de quedarse sin flujo de efectivo en meses clave del año como la cuesta de enero, entrada de estudiantes, tan sólo por nombrar algunas fechas.
Sin embargo, aquellas empresas que optan por externalizar los servicios de crédito sobre nóminas contratan a un procesador de préstamos de nómina para que se encargue de la tramitación del préstamo y en consecuencia, del descuento en el recibo salarial del empleado.
Esta última, suele ser la solución más atractiva para las empresas. Por un lado ofrecen un beneficio empresarial extra a los empleados que es rápido de solicitar y por el otro lado, no corren el riesgo de asumir el pago del préstamo hacia los empleados. También, dejan con más tiempo a los encargados del cálculo de nómina para dedicarse a tareas más importantes del negocio.
¿Cuándo es un buen momento para ofrecer a mis colaboradores un préstamo de nómina?
Ofrecer préstamos sobre la nómina puede ser una excelente forma de demostrar a tus empleados que la empresa los valora y aprecia. Los préstamos nómina suelen ofrecerse cuando un empleado atraviesa dificultades financieras y éste sabe que la organización que lo contrató, lo respalda.
Además, los préstamos nómina también pueden resultar beneficiosos para que los empleados conozcan más sobre la salud financiera. Al comprometerse a un pago mensual por un préstamo, pueden organizar mejor sus finanzas.
¿Cuál es el proceso para los préstamos de nómina?
El proceso para los préstamos de nómina variará en función del procesador de nóminas, ya sea que la empresa se encargue de ello, que el empleado decida usar el banco donde recibe su nómina o la empresa se alie con un externo experto en préstamos de nómina.
Por lo general, los procesadores externos de nóminas revisarán cada solicitud de préstamo de nómina y determinarán si el empleado reúne los requisitos para un préstamo o anticipo. A continuación, el procesador de nóminas creará una cuenta para el prestatario con el fin de garantizar que sus pagos se realicen a tiempo y en su totalidad. El procesador de nóminas podrá depositar el monto acordado a la cuenta del empleado y un mes después, realizar de forma automática el descuento pactado. Los expertos en préstamos de nómina como Círculo de Beneficios ofrecen tasas de interés mucho más bajas que la banca tradicional.
Tasas
Además de crear una cuenta de préstamo de nómina, los procesadores de nóminas también suelen establecer tasas y comisiones asociadas a los préstamos de nómina. Estos tipos y comisiones suelen basarse en la cantidad de dinero prestada, la duración del préstamo y la solvencia del empleado.
Por lo general, el procesador de nóminas establecerá límites sobre la cantidad que puede prestarse en un periodo determinado y los plazos de los pagos. Siempre en pro del bienestar financiero del empleado. Es importante que la empresa que se alie con el experto en préstamos de nómina conozca las tasas de interés y las comunique con su plantilla laboral.
Pagos
Los pagos de los préstamos de nómina pueden realizarse de varias formas, dependiendo del procesador de nóminas. Pero por lo general, los pagos de las cuotas de los préstamos de nómina se deducirán automáticamente de la nómina del empleado cada mes.
¿Dónde sale más barato?
El proveedor de préstamos nómina más barato dependerá de las necesidades y preferencias de cada persona. Como lo comentamos al inicio, existen tres figuras esenciales que pueden ofrecer préstamos de nómina:
- Proveedores expertos en préstamos de nómina (los que más convienen por sus bajas tasas de interés y facilidad de registro)
- La empresa
- Banca tradicional
Algunos proveedores de préstamos de nóminas ofrecen tipos de interés más bajos a quienes tienen un buen historial crediticio, mientras que otros procesadores de nóminas pueden tener tipos de interés más altos para los prestatarios con mal historial crédito. Además, algunos prestamistas de nóminas pueden ofrecer descuentos o recompensas por pagar a tiempo.
Comisiones
Las comisiones y penalizaciones de los préstamos nómina varían en función del procesador de nóminas. Por lo general, los prestamistas de nóminas pueden cobrar comisiones por demora en el pago u otras penalizaciones por impago.
Es importante que la empresa esté al tanto de las condiciones para poder tener un aliado que beneficie a los empleados y sobre todo, entender exactamente qué comisiones y penalizaciones se aplican. Además, es importante estar al tanto de cualquier costo adicional que usualmente está en “letras chiquitas”.
Requisitos
La mayoría de los proveedores de préstamos nómina tienen ciertos requisitos que los solicitantes deben cumplir para poder acceder a un préstamo nómina.
Por lo general, estos requisitos incluyen una prueba de ingresos, situación laboral actual, antigüedad mínima en el lugar de trabajo e historial crediticio. Dependiendo del procesador de nóminas, también pueden exigir documentos adicionales, como extractos bancarios o declaraciones de la renta.
Es importante conocer todos los requisitos antes de solicitar un préstamo nómina. Además, las condiciones de los préstamos nómina pueden variar según el procesador de nóminas, por lo que es importante que el departamento de Alianzas, Recursos Humanos o Finanzas lea detenidamente el acuerdo antes de firmarlo y ofrecer este beneficio empresarial a su plantilla de trabajo.
Conclusión
En conclusión, el préstamo de nómina para los empleados puede ser una excelente forma de acceder a dinero cuando más se necesita. Es importante que como encargado de Recursos Humanos, conozcas los tipos y comisiones asociados a los préstamos de nómina.
De esta forma, podrás acercar los beneficios de un experto en préstamos de nómina, al mismo tiempo que ofreces un beneficio extra y atractivo para tus colaboradores.
Conoce lo sencillo que es crear una cuenta en Círculo de Beneficios y lo rápido que podrás ofrecer este beneficio empresarial.